Банк осуществляет все виды основных банковских операций, включая привлечение средств клиентов во вклады; размещение средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; расчетно-кассовое обслуживание клиентов, куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах, выдачу банковских гарантий. Основным направлением размещения денежных средств является кредитование клиентов на условиях возвратности, платности и срочности.
Доля процентов по клиентскому кредитному портфелю в операционных доходах Банка составила на 01.01.2007 – 50%, на 01.01.2006 – 59%, на 01.01.2005 – 58%, на 01.01.2004 – 38%, на 01.01.2003 – 42%. По состоянию на 1 апреля 2007 года – 52%.
Доходы от основной деятельности Банка в 2006 году выросли в сравнении с предыдущим годом на 18% и достигли 34 млрд. руб. в результате роста объемов бизнеса. В 1 квартале 2007 года доходы от основной деятельности составили 9,6 млрд. руб., увеличившись по сравнению с 1 кварталом 2006 г. на 16% (Приложение 1).
В период 2001 – 2005 гг. структура доходов ОАО Банк ВТБ становится все более сбалансированной, а преобладающую их часть составляют процентные доходы по кредитам, предоставленным различным категориям клиентов. В настоящее время к числу основных операций Банка, оказывающих наибольшее влияние на формирование финансового результата, относятся:
- кредитование клиентов Банка - юридических лиц, включая предприятия малого и среднего бизнеса;
- вложения в ценные бумаги, включая государственные ценные бумаги, а также облигации и акции российских компаний и местных органов власти;
- расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, проведение операций в сфере международных расчетов.
Вклад отдельных видов операций в формирование финансового результата ОАО Банк ВТБ определяется структурой и доходностью размещения активов. В 2004 - 2005 гг. преобладающую часть доходов Банка составляли процентные доходы по кредитам, предоставленным различным категориям клиентов.
Активизация операций по обслуживанию и кредитованию юридических лиц обусловила увеличение по итогам 2004 года корпоративного кредитного портфеля ОАО Банк ВТБ (включая клиентские векселя) в 1,8 раза до 231 млрд. рублей. За 2005 года объем кредитов корпоративным клиентам увеличился еще на 35% до 311 млрд. рублей. Заемщиками Банка являются предприятия и компании ведущих отраслей российской экономики: нефтегазовой промышленности, электроэнергетики, авиа-, судо- и автомобилестроения, цветной и черной металлургии, телекоммуникации и транспорта, строительства и АПК.
Укрепление позиций Банка в качестве одного из ведущих кредиторов российской экономики было бы невозможно без привлечения значительного объема ресурсов с международных рынков на выгодных финансовых условиях, которые обеспечиваются сложившейся деловой репутацией Банка и высокими кредитными рейтингами. В последние годы ОАО Банк ВТБ привлек от группы иностранных банков крупнейший в истории российской банковской системы синдицированный кредит в сумме 450 млн. долларов. В качестве организаторов сделки, в которой участвовали 40 иностранных банков, выступили крупнейшие мировые финансовые организации – ABN AMRO Bank, Citibank, ING Bank. В 2005 году ОАО Банк ВТБ также успешно осуществил масштабный проект по привлечению на международном финансовом рынке первого в истории российской банковской системы субординированного кредита на сумму 750 млн. долларов.
Развитие корпоративного бизнеса включает в себя также увеличение объемов документарных операций и операций в сфере международных расчетов, в том числе в связи с расширением финансирования по линии иностранных банков, экспортных агентств и межгосударственных программ, что обусловило рост в 2005 году объема соответствующих комиссионных доходов Банка.
ОАО Банк ВТБ интенсивно развивает комплекс прогрессивных и востребованных корпоративными клиентами услуг в области инвестиционно-банковского обслуживания и в последние годы вышел на лидирующие позиции в данном сегменте рынка. В 2005 году Банком был подготовлен и реализован ряд сделок в области структурированного и проектного финансирования, лизинга и консультирования, а доходы от инвестиционно-банковских операций занимают все большую долю в финансовом результате ОАО Банк ВТБ.
По итогам 2005 года чистая прибыль ОАО Банк ВТБ составила 12,9 млрд. руб. или, в валютном эквиваленте, 449 млн. долларов США, что существенно выше показателя 2004 года – 9,5 млрд. рублей. Балансовая прибыль до налогообложения составила 15,8 млрд. рублей (12,6 млрд. рублей по итогам 2004 года). Сумма налоговых платежей, осуществленных за счет балансовой прибыли Банка, составила 2,9 млрд. рублей.
В 2002-2006 гг. основными факторами, оказывавшими влияние на формирование операционных доходов и финансового результата Банка, являлись:
- высокие темпы роста национальной экономики, улучшение финансового положения предприятий и населения, что обеспечивало постоянно повышающийся спрос на все виды банковских услуг;
- динамичное наращивание объемов внешней торговли, обусловившее, в том числе поступление больших объемов экспортной валютной выручки и спрос на услуги в области международных расчетов и предэкспортного финансирования;
- укрепление платежеспособности страны на фоне дальнейшего роста золотовалютных резервов, сокращения соотношения государственного долга и ВВП, а также усиления стабильности и сбалансированности государственных финансов. Улучшение показателей государственной задолженности и внешней ликвидности обеспечило повышение всеми ведущими международными рейтинговыми агентствами суверенных кредитных рейтингов России до инвестиционного уровня, что, в свою очередь, положительно отразилось на уровне кредитных рейтингов российских компаний и банков, включая ОАО Банк ВТБ, расширяя их доступ к иностранным заимствованиям;
- постепенное снижение уровня инфляции, сопровождающееся, в том числе понижением ставки рефинансирования, и, как следствие, общее снижение рыночных процентных ставок, что привело к снижению темпов роста процентной прибыли;
- существенные изменения в регулировании банковской деятельности (в частности, ужесточение банковского надзора, принятие законов о страховании вкладов физических лиц и о кредитных историях) и в валютном регулировании (общая линия на его либерализацию, что усиливает конкуренцию со стороны иностранных банков);
- усиливающаяся конкуренция на рынке банковских услуг, в том числе со стороны банков, контролируемых нерезидентами, и трансграничных услуг, что оказывало влияние на снижение банковской маржи;
- снижение доходов от операций с государственными ценными бумагами и корпоративными облигациями;
- постепенное укрепление российского рубля на фоне нестабильности соотношения курсов основных мировых валют.
На протяжении последних 5 лет банковский сектор России продолжил свое поступательное развитие. Рост банковского сектора был обусловлен продолжающимся ростом российской экономики в условиях благоприятной внешнеэкономической конъюнктуры и опережающим расширением спроса на банковские услуги.
На рынке банковских услуг, в том числе на его розничном направлении, отмечается усиление конкурентной борьбы, в том числе и со стороны кредитных организаций с иностранным капиталом. Заметными тенденциями в развитии банковского сектора стали увеличение кредитных операций с корпоративными клиентами, повышение роли трансграничных заимствований в формировании ресурсной базы банков, существенная активизация инвестиционного бизнеса, расширение сетей продаж банковских продуктов, а также усиление роли банковских групп.
Деятельность ОАО Банк ВТБ за последние 5 лет обеспечила повышение конкурентоспособности по основным направлениям бизнеса, усилила позиции Банка в большинстве сегментов российского рынка банковских услуг, что свидетельствует об успешной реализации стратегических задач, поставленных акционерами на период до 2008 года.
Темпы роста бизнеса ОАО Банк ВТБ по всем основным параметрам – активы, кредиты реальному сектору национальной экономики, трансграничное привлечения ресурсов – были одними из самых высоких среди 20-ти крупнейших банков, что является индикатором надежности и высокой деловой репутации ОАО Банк ВТБ.
В настоящее время ОАО Банк ВТБ, имеющий стратегическое значение для банковской системы и экономики России, по большинству ключевых направлений бизнеса уверенно занимает вторую позицию в национальном банковском секторе, уступая только Сбербанку России, а в ряде сегментов – даже опережает его. В целом на российском рынке банковских услуг основными конкурентами ОАО Банк ВТБ, наряду со Сбербанком России, являются практически все крупнейшие кредитные организации и, прежде всего, первые 10 банков по размеру совокупных активов. В число таких банков входят в частности:
- кредитные организации, прямо либо косвенно контролируемые государством (помимо Сбербанка России к ним можно отнести Банк Москвы, основным акционером которого является правительство г.Москвы, а также Газпромбанк, принадлежащий ОАО Газпром);
- наиболее крупные частные банки (Альфа-банк, Росбанк, Уралсиб, МДМ-банк);
- банки, контролируемые иностранным банковским капиталом (Райффайзенбанк, Международный Московский банк, Ситибанк).
К внешним факторам, способным положительно повлиять на деятельность Банка, можно отнести:
- усовершенствование банковского законодательства в части организации пруденциального надзора за банковскими группами на консолидированной основе;
- повышение прозрачности деятельности заемщиков в результате исполнения Федерального закона "О кредитных историях".
Вероятность возникновения внешних факторов оценивается на уровне 50%, а продолжительность их действия не имеет ограничений.
Кроме того, следующие внутренние факторы способны положительно повлиять на деятельность Банка:
- расширение линейки банковских продуктов и формирование индивидуальных клиентских предложений для разных категорий клиентов, что позволит повысить лояльность клиентской базы и как следствие обеспечит увеличение валовой прибыли Банка;
- расширение каналов сбыта банковских продуктов за счет использования интернет-технологий и центра телефонного обслуживания.
Среди общих тенденций рынка банковских услуг можно выделить бурное развитие рынка кредитования, о чем свидетельствует планомерное увеличение доли кредитов юридических и физических лиц в структуре активов банковской системы. В целом ряд рынков банковских услуг России имеет существенный потенциал развития, который может быть реализован путем совершенствования правовой базы, регулирующий данные рынки.
Более высокие по сравнению с ожидаемым уровнем темпы экономического роста, рост доходов населения, могут оказать существенное влияние как на темпы развития ресурсной базы банка, так и на динамику спроса на банковские продукты и услуги со стороны хозяйствующих субъектов.
Присвоение России более высокого инвестиционного рейтинга позволит российским банкам более эффективно использовать международные рынки капитала при формировании ресурсной базы, окажет положительное воздействие на снижение процентных ставок по заемным ресурсам.
С развитием рынка банковских услуг ужесточается конкуренция между кредитными организациями, вследствие чего возникает вероятность снижения рыночной доли ОАО Банк ВТБ. В этих условиях ОАО Банк ВТБ тщательно разрабатывает стратегию развития, предусматривающую как внедрение новых банковских услуг, так и повышение качества существующих. Кроме того, одним из ключевых элементов стратегии развития Банка является расширение банковской группы за счет экспансии на зарубежные рынки, в первую очередь в страны СНГ.
Бурное развитие рынка кредитования юридических и физических лиц и увеличение их доли в активах банковской системы может привести к наращиванию проблемных ссуд и кризису неплатежей. В целях предотвращения влияния данного фактора ОАО Банк ВТБ стремится к поддержанию сбалансированности структуры активов и пассивов по срокам и видам валют, обеспечению необходимого уровня диверсификации по регионам, отраслям, клиентам и размерам инвестиций, дальнейшему развитию кредитных процедур, обеспечивающих необходимый уровень контроля за кредитными рисками.
Похожие рефераты:
- Анализ прибыли банка
На рис. 2.2 приведем динамику изменения основных показателей ОАО «Евро-Экспорт» в анализируемом периоде.
Рис. 2.2. Динамика изменения финансовых показателей ОАО «Евро-Экспорт», руб.
На рису...- Анализ прибыли банка
Банк осуществляет все виды основных банковских операций, включая привлечение средств клиентов во вклады; размещение средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банков...- Анализ прибыли банка
Банк проводит консервативную политику, направленную на поддержание достаточного уровня ликвидности в целях своевременного и полного выполнения своих обязательств.
В 2007 году стабильно поддержива...- Формирование стратегии, ориентированной на повышение прибыли банка коммерческого банка
В связи с выявленными в процессе исследования проблемами, к которым можно отнести: (снижение рентабельности активов, сн...- Роль прибыли банка
Прибыльность банка зависит в первую очередь от минимизации издержек. Успехи в технологии банковского дела позволяют банкам при прочих равных условиях снижать текущие расходы .
...
|
Дипломные работы 
